
افزایش 35.5 درصدی نرخ بیمه شخص ثالث
در آخرین جلسه شورای عالی بیمه، علی بنیادی نائینی، معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی، توضیح داد که با توجه به افزایش نرخ دیه، نرخ حق بیمه شخص ثالث نیز افزایش خواهد یافت. او اعلام کرد که با توجه به افزایش 34 درصدی، نرخ ریالی دیه کامل در ماههای عادی برای سال آینده از 900 میلیون به 1.2 میلیارد تومان افزایش خواهد یافت و در ماههای حرام به 1.6 میلیارد تومان افزایش خواهد یافت. بنابراین، شورای عالی بیمه تصویب کرد که از اول سال 1403، نرخ حق بیمه شخص ثالث تا سقف 35.5 درصد افزایش پیدا کند.
در مورد افزایش سقف تعهدات مالی بیمه نامه، آقای وی اعلام کردند که از امسال تعهدات مالی بیمه نامه شخص ثالث از 30 میلیون تومان به 40 میلیون تومان افزایش مییابد. این افزایش اختیاری برای بیمههای جاری مهلتدار است و برای بیمههایی که تا سال آینده انقضا دارند، الزامی نیست. اما اگر میخواهید سقف تعهدات خود را افزایش دهید، میتوانید به کارگزاری یا نمایندگی بیمه مراجعه کرده و سقف تعهدات بیشتر را خریداری کنید.
نرخ تجهیزات خودرو افزایش یافته و نرخ دیه انسان نیز 34 درصد رشد کرده است. به علاوه، در سال قبل با رشد 50 درصدی در نرخ دیه، حق بیمه تنها 30 درصد افزایش یافته بود که باعث فشار بر شرکتهای بیمه شده بود. به همین دلیل، امسال نرخ بیمه را به اندازه رشد نرخ دیه در شورای عالی بیمه افزایش دادیم و این تصمیم در تاریخ 26 اسفند 1402 به تأیید رسیده و ابلاغ شده است.
دریافت کارت سوخت ملزم به داشتن بیمهنامه است
در مرداد ماه سال 1402، سیدکاظم عزیزی، معاون صنایع و انرژی ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور، درباره تغییراتی که در فرآیند صدور کارت سوخت خودروهای جدید اتفاق افتاده است، توضیحاتی ارائه کرد. به اطلاع مالکان خودرو و موتورسیکلتهای جدید میرساند که برای دریافت کارت سوخت، باید به یکی از دفاتر پلیس +10 در سراسر کشور مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنند. این اقدام باعث میشود که آنها بدون توقفی دریافت کارت سوخت خود را انجام دهند و از هر گونه تاخیری جلوگیری شود.
برای درخواست کارت سوخت برای خودروها و موتورسیکلتهای بیمهشده، بر اساس ماده 48 قانون بیمه شخص ثالث، الزاماً باید دارای بیمهنامه معتبر شخص ثالث باشید. در صورت عدم وجود بیمه شخص ثالث، امکان صدور کارت سوخت وجود ندارد. دفاتر پلیس برای صدور کارت سوخت نیازمند مدارکی هستند که تایید کنند دارای بیمهنامه شخص ثالث هستید.
پاسخ به درخواست لغو شرط صدور بیمه
در مرداد ماه سال ۱۴۰۲، مجید مشعلچی، نماینده بیمه مرکزی، اعلام کرد که طبق قوانین بودجه، بیمه مرکزی موظف است هنگام صدور بیمهنامههای شخص ثالث، مبالغ تسویه حساب آزادراهی را از بیمه گذاران دریافت کند. در راستای این تصمیم، سیستمهای نظارتی به کار گرفته شده و افرادی که تخلف کردهاند به مراجع قضایی گزارش میشوند. با اجرای این برنامه، بیمه مرکزی تمامی تبعات قانونی را رعایت کرده و بیمه گذاران نیز مشکلی نخواهند داشت.
وی به درخواست مدیرعامل صندوق تأمین خسارتهای بدنی برای بازنگری در این بند قانونی از سوی مجلس اشاره کرد و بیان کرد که نگرانی وجود داشت که اجرای این قانون منجر به چالشهایی در توسعه بیمه شود، در حالی که این امر در واقعیت رخ نداده و قانون در حال اجرایی شدن میباشد.
اتصال عوارض الکترونیکی به بیمه شخص ثالث
در تاریخ ۱۷ تیرماه سال ۱۴۰۲، عباس بیات سرمدی، مدیر کل بهره برداری و نگهداری آزادراه، اعلام کرد که به دلیل عدم پرداخت نکردن عوارض از طریق الکترونیکی توسط رانندگان و عدم بازگشت سرمایهها، سرمایهگذاران حوزه آزادراهی موظفند بیمه شخص ثالث را صادر یا تمدید کنند و همچنین تعویض پلاک خودرو را همراه با عدم بدهی عوارض انجام دهند.
در حال حاضر، بخش قابل توجهی از بازگشت سرمایه ها از آزادراه ها از طریق عوارضی جمعآوری میشود. برای داشتن بازگشت سرمایه مناسب، نیاز است تا با همکاری دستگاههای مربوطه، در این بخش تلاش کنیم. قبلاً، در زمینه بیمه شخص ثالث، همکاری با بیمهی مرکزی وجود نداشت. اما با برنامهریزی مناسب، توانستیم فرآیند صدور بیمه شخص ثالث را بهصورت همزمان با بدون بدهی به آزادراهها انجام دهیم.
صدور بیمهنامه مشروط به پرداخت عوارض
در تیر ماه 1402، مجید بهزادپور، رئیس کل بیمه مرکزی، اعلام کرد که اطلاعیهای صادر شده است که بر اساس آن، بیمه مرکزی باید در وصول عوارض آزادراهی و بزرگراهی کمک کند. این تغییرات به دلیل تکلیفهای قانونی در قوانین بودجه سال های گذشته و امسال اتفاق افتاده است. به همین خاطر، در خطاب به شرکتهای بیمه، بهزادپور تاکید کرد که برای صدور بیمه نامه شخص ثالث، مفاصل حساب عوارض آزادراهی و بزرگراهی باید تسویه شود. بهطور خاص، برای دریافت کد یکتای بیمه نامه از سامانه سنهاب بیمه، تسویه حساب عوارض آزادراهی و بزرگراهی الزامی است و در غیر اینصورت، امکان اخذ بیمه نامه وجود ندارد. این تغییرات با جریمههای معمولی در بیمهها تفاوت دارد، زیرا بیشتر به بررسی و تسویه بدهیهای عوارض آزادراهی و بزرگراهی در زمان صدور بیمه نامه شخص ثالث تأکید میشود.
بنا به ماده ک تبصره 11 قانون بودجه 1402، واحدهای بیمهای و فرماندهی پلیس باید در زمان صدور بیمهنامه شخص ثالث و تعویض پلاک، مقدار عوارض آزادراهی و بزرگراهی را تسویه کنند. طبق این قانون، وزارت راه و شهرسازی میتواند با همکاری سرمایهگذاران خصوصی، عوارض مسیرهای آزاد و بزرگراه را الکترونیکی دریافت کند و نرخهای آنها را به گونهای تدریجی تعیین کند تا کاربرانی که به موقع پرداخت میکنند، تشویق و تحریک شوند. همچنین، فرماندهی کل انتظامی و شرکتهای بیمه ملزم به اخذ مفاصحساب از افرادی که درخواست تعویض پلاک یا بیمه شخص ثالث داشته باشند برای حمایت از الکترونیکیسازی مسیرهای آزاد کشور هستند. درآمدهای حاصل از این پرداختها برای اصلاحات و ارتقاء محورهای جادهای اختصاص داده میشود.
حق بیمه شخص ثالث سال 1402 اعلام شد
در ماه فروردین سال ۱۴۰۲، پس از اعلام بیمه مرکزی و تعیین نرخ دیه برای سال جدید، نرخ جدید حق بیمه شخص ثالث انواع وسایل نقلیه برای سال ۱۴۰۲ اعلام شده است.
بیش از 23 هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شد
در مراسم تجلیل از نمونههای ترافیکی بارومسافر در شهرک آزمایش، رئیس بیمه مرکزی در مهرماه ۱۴۰۱ اظهاراتی داشت که نشان میدهد صنعت بیمه در حوزههای مختلف فعالیت دارد. او اشاره کرد که بیش از ۴۰ درصد پورتفوی بیمه مرکزی به بیمه شخص ثالث اختصاص دارد و در سال ۱۴۰۰ بیش از ۲۴ میلیون بیمه نامه صادر شده و بیش از ۱ میلیون و ۴۵۷ هزار خسارت ثبت شده است. همچنین بیش از ۲۳ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است و کلیه خسارتهای پرداخت شده توسط صنعت بیمه بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان بوده است.
وی اظهار داشت که در صورت برخورد با حادثه، 10 درصد از حق بیمه شخص ثالث برای رسیدگی فوری به مصدومین به حساب وزارت بهداشت پرداخت میشود، که در سالهای گذشته به 16 هزار میلیارد تومان رسیده است. علاوه بر این، برای ارتقای آگاهیها و فرهنگ بیمه، صنعت بیمه با استفاده از شیوههای مختلف از جمله تولید سریالها و استفاده از رسانههای مختلف، فعالیتهای گستردهای انجام داده است.
دارندگان گواهینامه منقضیشده، همچنان بیمه هستند
در تیرماه سال ۱۴۰۱، اداره کل روابط عمومی و امور بینالملل بیمه مرکزی اطلاعیهای منتشر کرده است. این اطلاعیه به منظور رفع ابهامات و شایعات نادرست درباره عدم اعتبار بیمهنامههای صاحبان گواهینامههای منقضی شده، منتشر شده است. اداره کل در این اطلاعیه به اهمیت این موضوع اشاره کرده و تاکید کرده است که تمامی بیمهنامههایی که توسط صاحبان گواهینامههای منقضی شده در اختیار دارند، معتبر و پوششدهی میباشند.
بعضی از افراد در فضای مجازی ادعا کردهاند که اگر شخصی اعتبار گواهینامه رانندگی خود را از دست دهد به دلایلی مانند گذشتن از حد نمره منفی یا انقضای آن، اعتبار بیمهنامهاش هم از بین میرود. اما باید توجه داشت که این ادعا صحتی ندارد. در واقع، تنها راننده ای که بدون گواهینامه رانندگی شخصی در اثر یک حادثه مسئول بازپرداخت خسارت میشود. اما موارد دیگر مانند انقضای گواهینامه، تحت تأثیر این قانون قرار نمیگیرند.
اگر شخص بدون گواهینامه رانندگی پایه یک از یک وسیله نقلیه استفاده کند و خسارتی ایجاد کند، مطابق ماده 15، کل خسارت از او بازیافت میشود. به عبارت دیگر، افراد بدون گواهینامه پایه یک اجازه ندارند که وسیله نقلیهای را رانندگی کنند که نیاز به این گواهینامه دارد و در صورت وقوع حادثه، مسئولیت مالی همه خسارتها بر عهده آنان خواهد بود.
آمار پرداخت خسارت شرکتهای بیمه
بر اساس گزارشی که توسط بیمه مرکزی منتشر شده، ارزش حق بیمه تولیدی ناشی از صدور بیمهنامه شخص ثالث در یازده ماه سال 1400 بیش از 35 هزار میلیارد تومان بوده است.
بیمهگذاران برای بیش از 21 هزار و 500 وسیله نقلیه بیمه شخص ثالث صادر کردهاند، این در حالی است که این شرکتها برای بیش از یک میلیون و 140 هزار تصادف خسارتی بیش از 17 هزار و 515 میلیارد تومان پرداخت کردهاند.
بخش بیمه حادثههای راننده بیش از 21،500 بیمهنامه صادر شده است، که ارزش حق بیمه تولیدی آنها بیش از 4،571 میلیارد تومان است. همچنین، ارزش خسارت پرداختی این بیمهنامه به دلیل بیش از 97،000 حادثه، بالغ بر 2،300 میلیارد تومان گزارش شده است.
نرخ جدید بیمه نامه 1401 اعلام شد
در تاریخ 8 فروردین 1401، بیمه مرکزی قیمت جدید بیمه شخص ثالث برای انواع وسایل نقلیه را اعلام کرد.
با توجه به اطلاعیه صادر شده توسط بیمه مرکزی،...
الحاقیه دریافتی جهت افزایش تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث برای بیمهنامههایی که شروع پوشش آنها قبل از تاریخ یکم فروردین 1401 بوده است، معتبر نمیباشد.
2- برای بیمهنامههایی که تاریخ شروع پوشش آنها به ازای 1 فروردین 1401 تا 8 فروردین 1401 بوده و براساس تعهدات سال گذشته صادر شدهاند، شرکتهای بیمه باید به مشتریان اطلاع دهند تا افزایش تعهدات مالی بیمهنامه شان را انجام دهند.
پرداخت خسارت به خودروهای متعارف
بیانیه جانشین رئیس پلیس راهور درباره تصادفات جادهای
در دی ماه سال 1400، سردار حسینی، جانشین رئیس پلیس راهور نیروی انتظامی، تأکید کرد که بر اساس مقررات جدید، دیه حدود 640 میلیون تومان برای فرد بالغ در نظر گرفته شده است. او اظهار داشت که در صورتی که یک خودرو به ارزش 320 میلیون تومان در یک تصادف مقصر نباشد، بیمه شخص ثالث باید تمام خسارتها را جبران کند.
طبق گفتههای سردار حسینی، اگر شخص در تصادفی ناشی از خودروی غیرمتعارف مقصر نباشد و خسارت وارد شده از حد پوشش بیمه خودرو مقصر بیشتر باشد، تنها حداکثر میزان تعهد مالی بیمه شخص ثالث خودرو مقصر پرداخت میشود. همچنین باید تأکید کرد که برای دریافت بخشی از خسارت در صورت تصادف بدون کسب امتیاز منفی، خودروهای غیرمتعارف (با ارزش بیش از 320 میلیون تومان) میتوانند خودروی خود را بیمه کنند.
حذف شرط قیمت خودرو برای پرداخت خسارت بیمه
در تاریخ 6 تیرماه 1400، اصلاحیه قانون بیمه توسط کمیسیون مربوطه تصویب شد و در حال حاضر در انتظار بررسی در صحن علنی مجلس قرار دارد. به گفته آقای مرحبا، سخنگوی کمیسیون اقتصادی مجلس، با توجه به قانون فعلی، شرکتهای بیمه تنها درصدی از خسارات وارد شده در حوادث خودرو را براساس قیمت و نوع خودرو جبران میکنند.
با اصلاحیه قانون بیمه، شرط مربوط به تعهد حداقل 70 درصد ارزش خودرو برای پرداخت خسارت حذف شده است. این اصلاحیه باعث میشود که شرکتهای بیمه براساس تعهداتشان، تمام خسارات وارده را تا سقف تعهدات خود پرداخت کنند. این اصلاحیه ابتدا در کمیسیون مجلس تصویب شده است و انتظار میرود که در جلسات بعدی نیز توسط نمایندگان مورد تایید قرار گیرد.
حق بیمه انواع وسایله نقلیه در سال 1400
شرکت بیمه مرکزی اعلام کرد که از ابتدای فروردینماه 1400، نرخ دیه با افزایش 45.5 درصد به مبلغ 480 میلیون تومان تعیین شده است. همچنین، نرخ دیه ماه حرام نیز از این تاریخ به 640 میلیون تومان افزایش مییابد. برای بیمه شخص ثالث نیز، افزایش 37 درصدی در نرخها در سال 1400 در نظر گرفته شده است، و جزئیات نرخهای جدید بیمه شخص ثالث به صورت زیر است:
بله قطعا این کار را انجام میدهم. لطفاً پاراگراف را برای من ارسال کنید تا آن را بازنویسی کنم.
دریافت خسارت برای رانندهای که مالک خودرو نیست
در تاریخ پنجم اسفندماه، بیمه مرکزی ایران اعلام کرده است که شرکتهای بیمه هنگام صدور بیمهنامه باید اطلاعات گواهینامه راننده یا رانندگان وسیله نقلیه مورد بیمه را از بیمهگذار دریافت کرده و این اطلاعات را از طریق سامانه سنهاب به بیمه مرکزی ارسال کنند. بیمه مرکزی تأکید دارد که راننده وسیله نقلیه میتواند فردی غیر از بیمهگذار یا مالک وسیله نقلیه باشد و همچنین عدم تطابق مشخصات راننده و بیمهگذار مانع صدور بیمهنامه شخص ثالث نمیشود.
خرید الحاقیه بیمه در زمان تغییر قیمت خودرو
در تاریخ مهر ماه سال 99، بیمه مرکزی ایران اطلاعیهای منتشر کرده که توصیه میکند تا همه دارندگان بیمه، سرمایه بیمهنامه خود را افزایش دهند، به دلیل تغییرات قیمت خودروها در بازار.
این پیشنهاد بیمه مرکزی باید جدی گرفته شود زیرا قانون ممکن است شما را تنها بر اساس مقداری که بیمه شدهاید پوشش دهد، نه بر اساس ارزش واقعی داراییهایتان. بنابراین، توصیه میشود که دقت کنید و معادلههای مورد نیاز را انجام دهید.
به همین دلیل، بیمه مرکزی همواره توصیه میکند که در صورت افزایش قابل توجه قیمت خودروها، مالکان خودرو برای خرید الحاقیه بیمه اقدام کنند.
قوانین جدید در بیمه تکمیلی
در تاریخ 15 تیرماه 99، بیمه مرکزی اعلام کرده است که به دلیل نوسانات قیمتها در بازار، تغییراتی در شرایط پوشش بیمه تکمیلی بدنه وسایل نقلیه اعمال میشود. این تغییرات جدید به مالکان وسایل نقلیه اطمینان میدهد که در زمان تغییر قیمتها، پوشش بیمه آنها به حداقل ممکن نخواهد رسید.
بله قطعا این کار را انجام میدهم. لطفاً پاراگراف را برای من ارسال کنید تا آن را بازنویسی کنم.
با توجه به بخشنامه مذکور، افراد در زمان صدور بیمه نامه یا الحاقیه بیمه، حق انتخاب دارند که میزان پوشش بیمه تکمیلی را به چه نسبتی از ارزش "مورد بیمه" تعیین کنند. شرط تنها برای استفاده از این قانون جدید، بهروزرسانی سرمایه بیمهنامه بر اساس ارزش واقعی "مورد بیمه" است.
بیمه شخص ثالث چیست؟
اگر شما یک وسیله نقلیه دارید، اطمینان حاصل کنید که نام بیمه شخص ثالث را شنیدهاید. این نوع بیمه میتواند شما را در مواقع بحرانی حمایت کند و از خسارات مالی ناشی از حوادث محافظت کند. به علاوه، عدم داشتن بیمه شخص ثالث ممکن است منجر به عواقب جدی و پرهزینه شود.
در حوادث رانندگی، تمام خسارتهایی که به خودروی خود وارد میکنید، بیمه شخص ثالث مسئولیت جبران آنها را بر عهده میگیرد. بیمه شخص ثالث اجباری است و برای استفاده از آن باید گواهینامه رانندگی داشته باشید.
در زمینه بیمه، سه اصطلاح مختلف وجود دارد:
دارنده بیمه نامه، یا همان مالک خودرو، کسی است که به آن "بیمه گذار" نیز معروف است.
شخص دوم یک شرکت بیمه است که به آن به عنوان "بیمه گر" اشاره میشود.
شخص ثالث به هر فردی اطلاق میشود که در یک حادثه رانندگی، خسارت مالی یا فیزیکی برایش به وجود آمده باشد.
- جنین داخل رحم، شخص ثالث محسوب میشود.
- تمامی سرشنیان خودرو، شخص ثالث هستند.
- راننده مقصر، شخص ثالث است (تصویب شده در آذرماه 1398)
تفاوت بیمه حوادث راننده با بیمه شخص ثالث
2- بیمه حوادث راننده تنها به منظور پوشش دادن آسیبهای جسمی راننده طراحی شده است و برای جبران خسارتهای مالی دیگر پشتیبانی نمیکند. بنابراین، این نوع بیمه تنها برای هزینههای درمانی و دیه آسیبهای بدنی استفاده میشود.
بیمه شخص ثالث علاوه بر پوشش هزینههای مربوط به خسارت جانی، خسارتهای مالی نیز را تحت پوشش قرار میدهد.
بیمه حوادث رانندهها از مرداد ۱۳۹۶ شروع به اجرا نموده است. بنابراین، اگر بیمهنامه شما قبل از این تاریخ صادر شده است، نمیتوانید از آن برای پوشش هزینههای درمانی خود استفاده کنید و باید منتظر تجدید بیمهنامهتان بمانید.
به شما بیمه حوادث راننده تعلق نخواهد گرفت اگر گواهینامه رانندگی شما صادر نشده باشد.
رانند مقصر کیست؟
در زبان انگلیسی، هر کسی که باعث وقوع یک حادثه یا آسیب مالی شده، به عنوان "راننده مقصر" شناخته میشود.
به گفته آقای علیزارده، رئیس شعبه 42 دیوان کشوری، در تاریخ ۱۹ آذرماه ۹۸، از این به بعد راننده مقصر نیز باید به عنوان شخص ثالث محسوب شود. این باعث پایان اختلاف نظر دادگاهها در این زمینه میشود.
بنابراین، در صورت فوت راننده مقصر، طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه باید دیه او را به خانوادهی او پرداخت کند. همچنین، اگر راننده مقصر صدمات جرحی ببیند، شرکت بیمه موظف است دیه را به خود او نیز پرداخت کند.
در فاصله سالهای 90 تا 95 هر رانندهای که خسارت مالی و جانی دیده باشد، میتواند بهعنوان شخص ثالث از شرکت بیمه خسارت خود را دریافت کند.
شرایط بیمه راننده مقصر
در صورت وقوع حادثه، هزینههای ناشی از خسارت به شخص ثالث تحت پوشش بیمه قرار میگیرد. (اعمال از آذرماه ۱۳۹۸)
راننده مسئول برای پرداخت خسارت میتواند از بیمه شخص ثالث و بیمه حوادث راننده استفاده کند.
اگر شما راننده مقصر هستید، میتوانید از بیمه حوادث راننده برای پرداخت هزینههای درمانی و دیه نقص عضو استفاده کنید. اما برای دریافت دیه ماهیانه، باید توجه داشته باشید که حتی اگر در ماه حرام تصادف کرده باشید، این امکان برای شما وجود ندارد.
در صورت تصادف از دیدگاه بیمهای، اگر شما به عنوان راننده مسئول شناخته شوید، شرکت بیمه ممکن است یک نسبت معینی از خسارت مالی را از شما تقاضا کند. این نسبت توسط قوانین مشخص میشود، اما به طور کلی همانند یک درصد از خسارت تعیین میشود:
- یک درصد برای خسارت جانی
- دو درصد برای خسارت مالی
در صورت وفات راننده به دلیل خطا، تنها "دیه ماه عادی" برای وی پرداخت میشود؛ بدین معنی که بیمهگذار فقط موظف است دیه ماه عادی را پرداخت کند، بدون توجه به اینکه فوت او در ماه معمولی یا ماه حرام صورت گرفته باشد.
شما میتوانید پاراگراف فوق را با این شکل بازنویسی کنید: "برای کسب اطلاعات بیشتر، میتوانید مقالات ما را مطالعه کنید."
حداقل پوشش بیمه ثالث چقدر است؟
حداقل پوشش بیمه شخص ثالث باید حداقل یک چهلم (یا 2.5 درصد) ماه حرام باشد.
با توجه به فرمول فوق، حداقل پوشش بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۲ معادل ۳۰ میلیون تومان (یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تقسیم بر ۴۰) است. بنابراین، میتوان گفت که در شرایط زیر که تصادف پیش آمده باشد، نیازی به "کارت کروکی پلیس" نیست:
- خسارت مالی کمتر از 30 میلیون تومان باشد.
- هر دو طرف، گواهینامه داشته باشند.
- هر دو طرف، بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشند.
- هر دو طرف، درباره «راننده مقصر» اختلاف نظری نداشته باشند.
- خسارت جانی، رخ نداده باشد.
حداکثر پوشش بیمه ثالث چقدر است؟
از آنجایی که بیمه شخص ثالث هم مسئولیتهای مالی و هم مسئولیتهای جانی را پوشش میدهد، باید به این سوال به دو نحو پاسخ داد:
برای تعهدات مالی، سقف پوشش بیمه برای هر شرکت ممکن است متفاوت باشد، اما مشتریان می توانند با پرداخت مبلغ بیشتر، سقف تعهدات بیمه خود را افزایش دهند.
برای تعهدات زندگی: حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث را تامین میکند.
نرخ بیمه شخص ثالث 1402
هزینههای آمبولانس، انتقال خون، انتقال تجهیزات رادیولوژیک و خدمات آتشنشانی بر اساس تعرفههای مشابه وسایل نقلیه محاسبه میشود.
دریافت الحاقیهای برای افزایش تعهدات بدنی در بیمهنامههای صادر شده قبلی، امکانپذیر نیست.
اگر بیمه نامه شما در آغاز سال جدید صادر شده باشد، الحاقیه لازم نیست.
به منظور جبران خسارات مالی، شرکت بیمه باید با دریافت حق بیمه مربوط، الحاقیه ای صادر کند که معمولا حاوی افزایش تعهدات مالی می باشد.
مالیات ارزش افزوده بر اساس حق بیمههای موجود در جدول زیر افزوده میشود.
با توجه به قانون جدید، سابقه رانندگی پرخطر و نمره منفی نیز در ارزیابی شرایط بیمهای مؤثر است.
براساس جداول زیر، قیمت خودرو به تنهایی ملاک مناسبی برای تعیین حق بیمه نیست، چرا که عوامل دیگر نیز باید در نظر گرفته شوند.
قیمت بیمه خودرو سواری در 1402
پایه هزینه بیمه برای وسایل نقلیه نظیر آژانسی، تاکسی، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، 10 درصد بیشتر از سایر وسایل نقلیه سواری مشابه است.
بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون شهری، 20٪ بیشتر از سایر وسایل نقلیه سواری مشابه است.
نوع وسیله | کمتر از 4 سیلندر | پیکان،پراید،سپند | سایر 4 سیلندر | بیش از 4 سیلندر |
---|---|---|---|---|
سال 1400 | 1,937,000 | 2,294,000 | 2,697,000 | 3,018,000 |
سال 1401 | 2,344,000 | 2,776,000 | 3,263,000 | 3,652,000 |
سال 1402 | 3,047,000 | 3,608,000 | 4,241,000 | 4,747,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه خودرو سواری در 1402
پایه هزینه بیمه برای وسایل نقلیه نظیر آژانسی، تاکسی، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، 10 درصد بیشتر از سایر وسایل نقلیه سواری مشابه است.
بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون شهری، 20٪ بیشتر از سایر وسایل نقلیه سواری مشابه است.
نوع وسیله | کمتر از 4 سیلندر | پیکان،پراید،سپند | سایر 4 سیلندر | بیش از 4 سیلندر |
---|---|---|---|---|
سال 1400 | 1,937,000 | 2,294,000 | 2,697,000 | 3,018,000 |
سال 1401 | 2,344,000 | 2,776,000 | 3,263,000 | 3,652,000 |
سال 1402 | 3,047,000 | 3,608,000 | 4,241,000 | 4,747,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در 1402
نوع وسیله | گازی | تک سیلندر | دوسیلندر و بیشتر | 3 چرخ/سایدکار |
---|---|---|---|---|
سال 1400 | 481,000 | 587,000 | 645,000 | 694,000 |
سال 1401 | 582,000 | 711,000 | 781,000 | 840,000 |
سال 1402 | 756,000 | 924,000 | 1,015,000 | 1,092,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث وانت در 1402
اگر یک وسیله نقلیه بارکش برای حمل "مواد منفجره" استفاده میشود، پرداخت بیمه برای آن 50٪ افزایش مییابد.
اگر وسیله نقلیه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی استفاده میشود، به حق بیمه آن 25 درصد اضافه میشود.
حق بیمه ماشین آلات کشاورزی، نسبت به ماشین آلات راه سازی و ساختمانی، کاهش 30 درصدی دارد.
تناژ وانت | تا 1 تن | 1 تا 3 | 3 تا 5 | 5 تا 10 | 10 تا 20 | بیش از 20 |
---|---|---|---|---|---|---|
سال 1400 | 2,373,000 | 2,858,000 | 3,617,000 | 4,634,000 | 5,393,000 | 5,715,000 |
سال 1401 | 2,872,000 | 3,458,000 | 4,377,000 | 5,608,000 | 6,526,000 | 6,916,000 |
سال 1402 | 3,733,000 | 4,495,000 | 5,690,000 | 7,290,000 | 8,483,000 | 8,990,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث وانت در 1402
اگر یک وسیله نقلیه بارکش برای حمل "مواد منفجره" استفاده میشود، پرداخت بیمه برای آن 50٪ افزایش مییابد.
اگر وسیله نقلیه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی استفاده میشود، به حق بیمه آن 25 درصد اضافه میشود.
حق بیمه ماشین آلات کشاورزی، نسبت به ماشین آلات راه سازی و ساختمانی، کاهش 30 درصدی دارد.
تناژ وانت | تا 1 تن | 1 تا 3 | 3 تا 5 | 5 تا 10 | 10 تا 20 | بیش از 20 |
---|---|---|---|---|---|---|
سال 1400 | 2,373,000 | 2,858,000 | 3,617,000 | 4,634,000 | 5,393,000 | 5,715,000 |
سال 1401 | 2,872,000 | 3,458,000 | 4,377,000 | 5,608,000 | 6,526,000 | 6,916,000 |
سال 1402 | 3,733,000 | 4,495,000 | 5,690,000 | 7,290,000 | 8,483,000 | 8,990,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث خودرو صنعتی در 1402
نوع وسیله | کشاورزی | راهسازی و ساختمانی | حمل زباله و خیابان پاک کن |
---|---|---|---|
سال 1400 | 994,000 | 1,420,000 | 2,309,000 |
سال 1401 | 1,203,000 | 1,719,000 | 2,794,000 |
سال 1402 | 1,263,000 | 2,234,000 | 3,632,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث ون در 1402
"ون و استیشن" از زیرمجموعه خودروهای اتوکار هستند.
وسایل نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیش از 6 نفر دارای 50% تخفیف برای حمل مسافر هستند.
نوع وسیله | 7 نفره | 9 نفره | 10 نفره |
---|---|---|---|
سال 1400 | 5,555,000 | 5,715,000 | 5,779,000 |
سال 1401 | 6,722,000 | 6,916,000 | 6,993,000 |
سال 1402 | 8,738,000 | 8,990,000 | 9,090,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث مینی بوس در 1402
خودروهای "مینیبوس و اتوبوس" از دسته خودروهای اتوکار هستند.
وسایل نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیش از 6 نفر دارای 50% تخفیف برای حمل مسافر هستند.
در حال حاضر فقط راننده در تعداد نفرات موجود در مینیبوسها در نظر گرفته میشود.
نوع وسیله | 16 نفره | 21 نفره |
---|---|---|
سال 1400 | 7,105,000 | 7,380,000 |
سال 1401 | 8,598,000 | 8,931,000 |
سال 1402 | 11,177,000 | 11,610,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث مینی بوس در 1402
خودروهای "مینیبوس و اتوبوس" از دسته خودروهای اتوکار هستند.
وسایل نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیش از 6 نفر دارای 50% تخفیف برای حمل مسافر هستند.
در حال حاضر فقط راننده در تعداد نفرات موجود در مینیبوسها در نظر گرفته میشود.
نوع وسیله | 16 نفره | 21 نفره |
---|---|---|
سال 1400 | 7,105,000 | 7,380,000 |
سال 1401 | 8,598,000 | 8,931,000 |
سال 1402 | 11,177,000 | 11,610,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
قیمت بیمه شخص ثالث اتوبوس در 1402
خودروهای "مینیبوس و اتوبوس" از دسته خودروهای اتوکار هستند.
وسایل نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیش از 6 نفر دارای 50% تخفیف برای حمل مسافر هستند.
در اتوبوسها، هر راننده و همکار راننده به تعداد مسافران در نظر گرفته میشود.
نوع وسیله | 27 نفره | 40 نفره | 44 نفره |
---|---|---|---|
سال 1400 | 10,883,000 | 13,693,000 | 14,532,000 |
سال 1401 | 13,169,000 | 16,569,000 | 17,584,000 |
سال 1402 | 17,119,000 | 21,539,000 | 22,859,000 |
متن بازنویسی شده:
*تمام قیمتها به تومان میباشد.
*این جدول بر اساس اطلاعاتی که از بیمه مرکزی تهیه شده است تهیه شده است.
شرایط دریافت خسارت از بیمه
در صورتی که شرکت بیمه متوجه شود که بیمه گذار به منظور دریافت خسارت، به طور کلاهبردارانه عمل کرده است، این شرکت میتواند اعمال قانونی را علیه او آغاز کند. این اقدامات ممکن است به محرومیت مالی و حبس تعزیری (به اندازه 2 برابر مبلغ دریافتی از بیمه) منجر شود.
بیمهگرها حداقل پوشش مورد نیاز بیمه شخص ثالث را تعیین کردهاند، بنابراین افرادی که خسارت مالی آنها کمتر از این حد است، مجبور نیستند برای دریافت خسارت بیمه بگیرند.
در صورت تأخیر شرکت بیمه در پرداخت خسارت، به جای پرداخت خسارت به مشتری، شرکت موظف است جریمه تاخیر را نیز پرداخت کند. این جریمه بر اساس درصدی از مبلغ کل خسارت محاسبه میشود و به ازای هر روز تأخیر پرداخت محاسبه میشود.
ضریب کهنگی خودرو یک متریک است که استواری و عمر مفید یک خودرو را نشان می دهد. این ضریب براساس استفاده، عمر خودرو، مداومت در تعمیرات و نگهداری و سایر عوامل مختلف محاسبه می شود. افزایش ضریب کهنگی ممکن است منجر به کاهش ارزش خودرو و افزایش هزینه های نگهداری شود.
اکثر شرکتهای بیمه علاقهای به پوشیدن خودروهای قدیمی توسط مشتریان خود ندارند؛ زیرا احتمال وقوع نقص فنی در این نوع خودروها بیشتر است. به همین دلیل، این شرکتها اغلب بیمه نامه برای خودروهای قدیمی صادر نمیکنند یا در صورت صدور، قیمت آن افزایش پیدا میکند. این افزایش قیمت، از طریق استفاده از ضریب کهنگی معین میشود.
ضریب کهنگی برای خودروها به این صورت محاسبه میشود که اگر سن خودرو بیشتر از 15 سال باشد، برای هر سال اضافی، 2 درصد بیشتر باید پرداخت کنید. به عنوان مثال، اگر خودروی شما 20 ساله است، باید 10 درصد (5 درصد برای 15 سال و 5 درصد دیگر برای دو سال اضافی) به مبلغ بیمهنامه اضافه شود.
اعتبار بیمه نامه شخص ثالث
مدت اعتبار بیمهنامه به شما و شرکت بیمهگرتان وابسته است و ممکن است چند روز یا حتی چند سال باشد. بیمهنامههای کوتاهمدت عموما گرانتر از بیمهنامههای بلندمدت هستند. بنابراین، اقتصادیتر استفاده از بیمهنامههای بلندمدت است.
اخبار بیمه خودرو در ایران
مقالات زیر را برای آخرین اخبار در خصوص بیمه شخص ثالث، افزایش تعرفه بیمهها، جریمه عدم داشتن بیمه، انتقال تخفیف بیمه ثالث، قوانین مهم بیمه بدنه خودرو و نرخ جدید دیه مطالعه کنید: